Conseils et astuces pour financer votre projet d'achat de terrain et de construction de maison

Donner vie à votre projet de vie dans les meilleures conditions passe par une bonne compréhension de votre mode de vie, une conception audacieuse et équilibrée, mais également une parfaite maîtrise budgétaire. Conscients que votre budget est un point clé, nous vous accompagnons dans le cadrage, le chiffrage et l’établissement du plan de financement pour l’achat de votre terrain (si vous n’en n’êtes pas encore propriétaire) et la construction de votre maison individuelle. Profitez de nos conseils pour établir une prévision budgétaire précise, découvrir les options de financement possibles et être orienté vers les partenaires financiers adéquats.

Définir précisément le cadre budgétaire de votre projet immobilier

Étape n°1 pour l’achat de votre terrain et la construction de votre maison : évaluez votre capacité de financement

Lorsqu’il s’agit de financer l’achat d’un terrain et la construction d’une maison neuve, il est essentiel de bien connaître votre capacité de financement. Cela permet de fixer le cadre budgétaire de votre projet et, si nécessaire, d’en ajuster les contours. Avant de consulter les banques pour une simulation de prêt immobilier, commencez par analyser vos revenus nets (sans inclure les éléments incertains comme les primes exceptionnelles ou avantages en nature). Soustrayez vos charges (crédits en cours, assurances, taxe foncière future, etc.) pour obtenir une première estimation de votre capacité de remboursement, et donc de votre capacité d’emprunt. Le plan de financement de votre maison doit également tenir compte de votre apport personnel : économies, donations, prêts familiaux… Tous ces éléments renforceront votre dossier auprès des banques pour négocier un meilleur prêt. En consultant votre banque et en mettant en concurrence plusieurs établissements, vous pourrez déterminer votre capacité d’emprunt de manière précise et sécuriser votre financement immobilier.

Étape n°2 : chiffrer avec précision le coût global de votre projet

Pour bien financer l’éventuel achat d’un terrain et la construction d’une maison neuve, il est crucial d’avoir une vision complète de votre projet. Un chiffrage précis de tous ses aspects permet de sécuriser votre investissement et d’éviter les mauvaises surprises. Outre le coût de la construction, d’autres postes budgétaires moins connus s’ajoutent au budget global. C’est pourquoi, nous établissons un chiffrage détaillé et exhaustif de chaque nouveau projet. Notre synthèse de coût global inclut tous les frais prévus dans le Contrat de Construction de Maison Individuelle (contrat garantissant notamment une livraison à délais et prix convenu), ainsi que les travaux supplémentaires que vous pourriez vous réserver (cuisine, dressing, finitions, décoration, aménagements extérieurs…). De plus, tous les frais annexes sont pris en compte :

• Frais de notaire
• Taxes locales d’équipement
• Viabilisation (pour les terrains non viabilisés)
• Raccordements aux réseaux
• Taxe d’aménagement
• …

Avantage financier n°1 : des frais de notaire réduits

Les frais de notaire représentent habituellement 7 à 8 % du prix de vente total d’un bien. En construisant une maison neuve, ces frais sont réduits, puisqu’ils ne s’appliquent que sur le prix du terrain. Comparativement à l’achat d’une maison déjà existante, le financement de la construction d’une maison neuve est ainsi plus accessible, vous permettant ainsi de consacrer une part plus importante au projet en lui-même.
Vous disposez déjà d’un terrain ? Vous ne payez aucun frais de notaire et pouvez allouer l’ensemble de votre budget à la construction de votre maison sur mesure.

Avantage financier n°2 : un prix maîtrisé

Financer la construction d’une maison neuve avec Maisons Oxygène, c’est bénéficier de nombreuses garanties. Contrairement à un maître d’œuvre ou un architecte, tous nos contrats sont encadrés par la loi avec le Contrat de Construction de Maison Individuelle (CCMI). Vous profitez notamment de la garantie d’une livraison à prix et délais maîtrisés, ainsi que d’une garantie de parfait achèvement. Le coût final restera conforme au plan de financement validé par votre banque. Voir toutes les garanties

Avantage financier n°3 : une réduction des factures d’énergie et des coûts d’entretien

Nos constructions sont conçues pour offrir un haut niveau de confort tout en respectant l’environnement et en réduisant les dépenses énergétiques. Certifiées NF Habitat Haute Qualité Environnementale profil Bien Vivre, conformes aux normes en vigueur (comme la Réglementation Environnementale 2020), et souvent même en avance sur les futures réglementations, nos maisons sont agencées selon des configurations spécifiques et avec des matériaux et équipements performants, garantissant une isolation thermique optimale et des économies d’énergie. Vous bénéficiez ainsi d’un confort de vie au quotidien et de factures d’énergie réduites.
Non seulement plus confortable qu’une maison ancienne, une maison neuve est donc aussi plus économique à long terme. D’autant plus que vous évitez les coûts de rénovation souvent élevés et les mauvaises surprises associées à l’achat d’un bien ancien, ce qui représente un avantage pour votre quotidien comme lors d’une éventuelle revente.

Avantage financier n°4 : des aides pour compléter votre budget

Plusieurs types de prêts immobiliers et d’aides financières peuvent faciliter le financement de l’achat de votre terrain et la construction de votre maison neuve. Parmi eux :

• Prêt classique : également appelé prêt amortissable, ce prêt est disponible dans tous les réseaux bancaires à taux fixe ou variable sous condition de ressources.
• Prêt à taux zéro (PTZ) : prêt sans intérêt réservé aux primo-accédants, accordé en complément d’un autre prêt. Il exige que le logement devienne votre résidence principale (sauf exceptions) et que vos revenus ne dépassent pas un certain plafond.
• Prêt Action Logement : prêt à taux réduit (1,5 % hors assurance), destiné aux salariés ou préretraités d’entreprises du secteur privé non agricole employant au moins 10 salariés. Il permet de financer un large éventail d’opérations jusqu’à 40 000 euros.
• Prêt conventionné : prêt sans condition de ressources, avec taux d’intérêt plafonné, accessible auprès d’organismes financiers ayant une convention avec l’État.
• Prêt Épargne Logement : disponible pour les titulaires d’un plan épargne logement (PEL) depuis 4 ans, ce prêt finance l’achat ou la construction d’un logement. Les conditions (dépenses éligibles, taux d’intérêt, prime éventuelle) varient selon la date d’ouverture du PEL. Le montant du prêt peut atteindre 92 000 euros.
• Prêt-relais : prêt d’une durée maximale de 12 mois, renouvelable une fois (soit 24 mois au total), permettant de financer l’achat d’un nouveau bien avant la vente d’un bien existant.

Ces aides financières dépendent de votre situation personnelle et des caractéristiques de votre projet de construction. Votre Coach Projet est à vos côtés pour vous aider à comprendre ces solutions, préparer votre dossier de financement, affiner votre budget et vous orienter vers les meilleurs partenaires pour établir un plan de financement optimal.